Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека в промсвязьбанке условия в 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
В данной таблице мы свели основные ипотечные программы Промсвязьбанка:
| Программа | Пв, % | Ставка, % | Примечание |
|---|---|---|---|
| Вторичный рынок | 20 | 11 | — 0,3% для зарплатников |
| Готовый дом с землей | 20 | 11,9 | |
| Новостройка | 20 | 10,4 | |
| Экспресс-ипотека вторичный рынок | 40 | 11,75 | возможность кредитовать Индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса по двум документам (паспорт, СНИЛС) |
| Экспресс-ипотека новостройка | 40 | 11,7 | возможность кредитовать Индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса по двум документам (паспорт, СНИЛС) |
| Залоговый кредит целевой на приобретение другой жилой недвижимости | 11 | сумма кредита 20-80 от стоимости залога; ставка 12,2 если кредит от 80-90% от стоимости залога | |
| Альтернатива (залоговый нецелевой) | 14,5 | Сумма кредита 20-50% от стоимости залога | |
| Без первоначального взноса | 0 | 12,9 | только на новостройку от специально аккредитованных под эту программу застройщиков |
| Загородная недвижимость | 20 | 11,9 | Дача и земельный участок |
Как вы видите с помощью Промсвязьбанка можно приобрести любое жилье от дачи и земельного участка до готовой квартиры и новостройки. Если ваш объект не подходит под требования банка, доступны программы под залог недвижимости. Целевые программы предполагают требование купить определенный объект недвижимости. По нецелевым программам можно потратить деньги по своему усмотрению.
В банке есть очень удобные программы по 2 документам. В рамках этих ипотечных программ могут спокойно кредитоваться ИП и собственники бизнеса, что доступно не во всех банках.
По ипотеке у вас будут следующие расходы:
- Проценты по договору;
- Первый взнос продавцу;
- Аккредитив от 2,5 тыс. руб.;
- Оплата ячейки для вторички от 1,5 руб.;
- Госпошлина от 175 руб.;
- Нотариальные услуги (согласие супруги на покупку или о том, что заемщик не в браке) от 2,5 руб.;
- Оценка квартиры от 3 тыс. руб. (только на готовое жилье);
- Страховка примерно 0,5% от суммы ипотеки;
- Комиссия риелтору (если были его услуги).
| Процентная ставка | 7.9% — 10.1% |
| Сумма кредита | 500 тыс. руб. — 30 млн. руб. |
| Срок кредита | 36 — 300 мес. |
| Цель кредита | Ипотека |
| Тип платежей | Аннуитетные |
Ипотека Новостройка от Промсвязьбанка
| Возраст | Мужчины от 21 до 65 Женщины от 21 до 65 |
Преимущества
- выгодная ставка от 8,3%на весь срок кредита;
- возможность покупки жилья в новостройках у надежных застройщиков;
- максимальный срок кредита 25 лет;
- сумма кредита до 30 млн руб. (в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге) или до 20 млн руб. (в других регионах);
- без комиссий за оформление кредита;
- досрочное погашение без ограничений и штрафов;
- возможность оплаты первого взноса средствами материнского капитала.
- специальные скидки от партнеров банка
Программа «В ипотеку – налегке!» позволяет получить ссуду без предоставления копии трудовой книжки и справки о доходах.
При этом первый взнос должен составлять не менее 40% от стоимости покупаемой недвижимости. Деньги выдаются и под залог имеющейся в собственности квартиры.
Вам нужна ипотека без первоначального взноса? ПСБ имеет три программы кредитования. Условия выдачи заёмных денег определяются персонально.
Расчет ипотеки производиться следующим образом. В информационные окна калькулятора необходимо ввести следующую информацию:
- стоимость жилой недвижимости, которую заемщик собирается приобретать;
- размер первого взноса;
- срок кредитования – в сервисе можно выбрать единицу измерения: месяц или год;
- процент по ипотеке;
- выбрать схему выплат.
Если выбранная программа кредитования от Промсвязьбанка предполагает внесение дополнительных комиссий, то их следует вписать в соответствующие окна внизу калькулятора. Если комиссии отсутствуют, поля оставляют пустыми.
Ипотечные программы Промсвязьбанка рассчитаны на граждан Российской Федерации в возрасте от 21 до 65 лет, чей трудовой стаж превышает 1 год. Банк предлагает следующие ипотечные кредиты:
- военная ипотека – предназначена для участников накопительно-ипотечной системы по жилищному обеспечению военнослужащих;
- программа «новостройка» — для приобретения жилья на первичном рынке;
- ипотека без первоначального взноса;
- кредит на приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости;
- под залог недвижимости;
- ипотека с привлечением материнского капитала;
- ссуда на покупку загородной недвижимости;
- программа семейная ипотека – подойдет для семей в которых в 2018 году появился второй или последующий ребенок.
Условия программ могут меняться в зависимости от региона. На сайте Промсвязьбанка можно оставить предварительную онлайн заявку, где нужно указать свои персональные данные и номер телефона. В случае одобрения ипотечного кредита, заемщику будет необходимо обратиться в ближайший офис.
Преимущества калькулятора для подсчета ипотеки от Промсвязьбанка на нашем сайте, заключаются в следующем:
- пользователю не нужно скачивать дополнительно программное обеспечение;
- подсветы производятся в режиме реального времени;
- использование сервиса абсолютно бесплатное;
- итоговые результаты расчетов выводятся на экран, через пару секунд.
Пользователь может изменять параметры по ипотечному кредиту и в спокойной обстановке выбрать выгодную программу кредитования.
Чтобы корректно использовать калькулятор платежей от Промсвязьбанка, заемщику необходимо правильно заполнить окна сервиса, используя информацию из будущего договора кредитования. Внесенные данные можно менять и подбирать выгодные условия кредитования.
Процентные ставки и условия по ипотеке Промсвязьбанка
Минимальная процентная ставка у Промсвязьбанка, составляет 6%. Выдается по программе «Семейная ипотека», для семей у которых в 2018 году родился второй или последующий ребенок. Максимальный процент, составляет 11.8 % — ипотека выдается на покупку загородного дома.
В зависимости от программы, условия по ипотеке могут меняться. Неизменным остается ограничение по возрасту – от 21 до 65 лет и наличие трудового стажа – не менее 1 года. Срок, на который можно получить ипотеку составляет от 3 до 25 лет, а сумма от 500 000 до 30 млн. рублей.
Подать заявку на ипотеку онлайн в Промсвязьбанк может гражданин России, соответствующий следующим критериям:
- минимальный возраст — 21 год, максимальный — 65 лет на дату закрытия кредитного договора;
- наличие регистрации (в равной степени как постоянной, так и временной) в регионе, где есть отделения или доп.офисы банка;
- общий стаж трудовой деятельности — от 1 года, на последнем месте — от 4 месяцев. ПСБ не отказывается от сотрудничества с ИП и владельцами предприятий. В первом случае для подтверждения занятости и стабильного дохода потребуется отчетность за 2 налоговых периода (календарных года). Владелец предприятия не может владеть более чем 25% процентами от уставного капитала ООО при условии, что он одновременно наемный работник;
- в качестве созаемщиков (не более 4-х) принимаются братья, сестры (в том числе и сводные), родители и т. д.
В заявлении заемщик указывает, как минимум, два номера контактных телефонов. Один — стационарный с места работы. При отсутствии такового предоставляется выписка с зарплатного счета в качестве подтверждения платежеспособности.
Для получения первоначального одобрения не обязательно идти в банк с полным пакетом документов. Онлайн заявка на ипотеку Промсвязьбанка предусмотрена непосредственно на портале кредитора. Она предельно проста и понятна. Потенциальный заемщик указывает:
- фамилию, имя, отчество (при наличии) в соответствии с паспортом;
- дату рождения;
- регион и город проживания;
- номер мобильного телефона. Дополнительно в качестве средства связи можно внести адрес электронной почты.
Далее остается только нажать кнопку «Отправить заявку» и ждать ответ от банка.
Чтобы получить предварительные данные о размере общей переплаты и ежемесячного платежа, больше не обязательно идти в ближайшее отделение банка и занимать очередь к операционисту.
Промсвязьбанк рассчитать ипотеку онлайн на калькуляторе позволяет непосредственно на своем портале. В специальных графах указывается совокупный семейный доход, стоимость квартиры, сумму, оплачиваемую из собственных средств, и срок кредитования.
Если договор с кредитной организацией подписан, необходимо соблюдать график платежей и своевременно перечислять деньги на счет банка. Сделать это можно одним из следующих способов:
- в мобильном приложении для смартфонов и телефонов PSB-Mobile;
- через личный кабинет на официальном сайте. Предварительно необходимо заключить договор с банком на обслуживание;
- через банкоматы как ПСБ, так и банков-партнеров. Деньги можно внести наличными или перечислить с карты (VISA или MasterCard) любой другой финансовой организации;
- через устройства самообслуживания;
- через платежные терминалы QIWI и Элекснет;
- в магазинах Связной и Евросеть. Для проведения оплаты потребуется номер договора;
- через электронные кошельки Яндекс, QIWI и WebMoney.
В каждом из случаев необходимо учитывать сроки прохождения платежей и комиссии, взимаемые платежными сервисами. Если в день, указанный в графике платежей, на счету заемщика не будет нужной суммы, банк будет начислять пени и штрафы. При длительных и неоднократных задержках негативная запись вносится в кредитную историю.
Калькулятор ипотеки в Промсвязьбанке
Ипотека и материнский капитал
Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы
Налоговый вычет по процентам по ипотеке
Когда рефинансирование ипотеки выгодно
| Процентная ставка по ипотеке | 8,8%-12% |
| Полная стоимость кредита | 9,28-15,37% |
| Срок кредитования | 36-300 месяцев (3 года — 25 лет) |
| Первоначальный взнос | 10% |
| Тип жилья | новостройка |
| Сумма кредита | От 500 тыс. до 30 млн. руб. для Москвы, МО и СПб и до 20 млн. руб. для регионов |
| Возможность использования материнского капитала | возможно |
| Кто может быть заемщиком | Физ. лицо, работающее по найму |
| Созаемщик | Только супруг(а) |
Программа «Новостройка» предусматривает приобретение жилья в ипотеку на первичном рынке путем заключения договора на участие в долевом строительстве, предварительного договора купли — продажи или договора с жилищно-строительным кооперативом, который является партнером Промсвязьбанка. Минимальная сумма, на которую возможно оформить ипотечный кредит составляет 500 000 рублей, но не менее 20% от стоимости квартиры.
Максимальная сумма ипотеки, хотя и имеет зафиксированный порог, тем не менее зависит от вида договора. Если предполагается заключение договора покупки, сумма кредита не может превышать 80% от стоимости квартиры. Если выбрано условие кредитования с первоначальным взносом 10-20%, в кредит можно получить не более 90% стоимости жилья. При заключении договора долевого участия возможно кредитование на полную стоимость.
Данная программа Промсвязьбанка предусматривает использование материнского капитала. В этом случае сумма ипотеки может быть увеличена на сумму материнского капитала. Если стоимость квартиры до 2 млн. руб. включительно, то кредитование производится до 90% стоимости, если свыше 2 млн. руб. – кредитуется не более 95% стоимости жилья.
| Процентная ставка по ипотеке | 8,9%-11,3% |
| Полная стоимость кредита | 9,74-14,88% |
| Срок кредитования | 36-300 месяцев (3 года — 25 лет) |
| Первоначальный взнос | От 10% |
| Тип жилья | Вторичный рынок |
| Сумма кредита | от 500 тыс до 30 млн. руб. для Москвы, МО, СПб, ЛО, и до 20 млн. руб. для регионов |
| Возможность использования материнского капитала | возможно |
| Кто может быть заемщиком | Физ. лицо, работающее по найму ИП, собственник бизнеса с долей более 25% |
| Созаемщик | Супруг (в т.ч. гражданский) и любые родственники. |
По программе «Вторичный рынок» от Промсвязьбанка можно купить вторичное жилье под залог приобретаемой квартиры, а также купить квартиру в ипотеку с учетом будущего капитального ремонта, расходы на который тоже заложены в сумму кредита. Кредитуется не более 80% от стоимости покупки. Если выбрано условие кредитования с первоначальным взносом 10-20%, в ипотеку можно получить не более 90% стоимости жилья. При кредитовании покупки квартиры, нуждающейся в капитальном ремонте, максимальная сумма кредита учитывает сумму, необходимую для производства капитального ремонта.
Данная программа Промсвязьбанка также предусматривает возможность использования материнского капитала. Условия его применения аналогичны условиям по программе «Новостройка».
| Процентная ставка по ипотеке | 8,9%-9,4% |
| Полная стоимость кредита | 9,52-14,70% |
| Срок кредитования | 36-300 месяцев (3 года — 25 лет) |
| Первоначальный взнос | 0% |
| Тип жилья | квартира, дом с земельным участком, апартаменты на первичном или вторичном рынке жилья |
| Сумма кредита | от 500 тыс до 30 млн. руб. для Москвы, МО, СПб, ЛО, и до 20 млн. руб. для регионов |
| Кто может быть заемщиком | Физ. лицо, работающее по найму ИП, собственник бизнеса с долей более 25% |
| Созаемщик | Супруг (в т.ч. гражданский) и любые родственники. |
| Залог | Имеющаяся недвижимость в собственности заемщика или третьих лиц |
Кредит по данной программе выдается Промсвязьбанком без первоначального взноса под залог недвижимости или земельного участка с домом либо под залог апартаментов. При наличии несогласованной планировки кредитуется не более 50% стоимости жилья, в остальных случаях – до 90% его рыночной стоимости. Также возможно по данной программе взять в ипотеку жилье, нуждающееся в капитальном ремонте, с включением его стоимости в сумму кредита.
Ипотечный калькулятор Промсвязьбанк — рассчитать сумму ипотеки онлайн
| Процентная ставка по ипотеке | 11,2%-11,3% |
| Полная стоимость кредита | 11,82-14,71% |
| Срок кредитования | 36-180 месяцев (3 года — 15 лет) |
| Первоначальный взнос | 0% |
| Тип жилья | квартира, дом с земельным участком, апартаменты на первичном или вторичном рынке жилья |
| Сумма кредита | от 1 млн. до 10 млн. руб. ( от 20% до 50% рыночной стоимости) |
| Кто может быть заемщиком | Физ. лицо, работающее по найму ИП – для всех регионов. Собственники бизнеса с долей более 25% кредитуются в Москве и МО, СПб, Воронеже, Томске, Новосибирске и Екатеринбурге (включая области) |
| Созаемщик | Супруг (в т.ч. гражданский) и любые родственники. |
| Залог | Имеющаяся недвижимость в собственности заемщика или третьих лиц |
Программа Промсвязьбанка предусматривает выдачу кредита на любые цели, не связанные с оплатой процентов и других платежей банку по другим кредитным договорам, приобретением ценных бумаг, предоставлением займов третьим лицам. Таким образом, по данной программе, хотя ее и нельзя считать в полной мере ипотечной программой, возможно приобретение жилья, под залог имеющейся квартиры.
| Процентная ставка по ипотеке | 10,9% -12,3% |
| Первоначальный взнос | 0% |
| Тип жилья | новостройка |
| Максимальный срок кредита | до 25 лет |
| Сумма кредита | до 30 млн.руб. |
Данная программа рассчитана на приобретение жилья в ипотеку по спецпредложениям от партнеров Промсвязьбанка:
- ГК «ПСН», «ПИК», «Интеко» – ставка 12%
- Urban Group, «Мортон», «НДВ» – ставка 12,3%
Спецпредложение действительно для Москвы, МО и СПб.
| Процентная ставка по ипотеке | 9,4%- 11,2% |
| Первоначальный взнос | 30%-40% в зависимости от объекта |
| Тип жилья | Новостройка и вторичный рынок |
| Максимальный срок кредита | 25 лет |
| Сумма кредита | до 30 млн.руб. |
| Кто может быть заемщиком | Физ. лицо, работающее по найму ИП Собственник бизнеса с долей более 25% |
| Созаемщик | Супруг (в т.ч. гражданский) и любые родственники. |
| Залог | Приобретаемая и имеющаяся недвижимость в собственности заемщика или третьих лиц |
Программа «В ипотеку — налегке!» предназначена для реализации недвижимости от партнеров Промсвязьбанка в Москве, МО и СПб. От клиента требуется минимальный пакет документов и не нужно подтверждение доходов. Процентная ставка зависит от вида объекта:
- 9,4% — на приобретение квартиры у ГК ПСН (ЖК «Домашний», ЖК «SREDA», ЖК «Полянка 44», ЖК «I’m», ЖК «Гринада») и ООО «Рождествено» (ЖК «Мир Митино») в новостройке
- от 10,8%— на приобретение квартиры у остальных партнеров в новостройке. Со списком партнеров можно ознакомиться на официальном сайте Промсвязьбанка.
- от 11,2%— на приобретение квартиры на вторичном рынке
- от 11,2%— на любые цели (под залог недвижимости).
Ипотека предоставляется на покупку недвижимости на вторичном рынке жилья (можно приобрести квартиру, апартаменты, или дом с земельным участком). При выдачи “крупной сумм” назначается самая минимальная ставка по “продукту” – от 7,77 % годовых (акция). При быстром выходе на сделку – 7,89 %. При покупке квартиры – от 7,89 % годовых. При покупке апартаментов – от 8,20 % годовых. При приобретении дома с земельным участком – от 9,60 % годовых.
Преимущества программы
- Льготные условия кредитования. Оформите ипотеку на приобретение недвижимости у партнёра Промсвязьбанка, и получите кредит по сниженной ставке. Так же, самые низкие ставки назначаются: заёмщикам с премиальным пакетом Orange Premium Club, зарплатным клиентам Банка, и работникам оборонно-промышленного комплекса;
- Ипотечный кредит без справок. Воспользуйтесь специальным предложением “В ипотеку – без справок!”, и получите кредит без подтверждения дохода и предъявления других справок;
- Материнский капитал на первый взнос. Вы можете оплатить часть (или полностью) первоначального взноса средствами материнского (семейного) капитала;
- Возможность выбора. Вы можете оформить ипотечный кредит на покупку квартиры, апартаментов, или жилого дома с земельным участком – Вы свободны в своём выборе;
- Привлечение созаёмщиков для увеличения суммы. Если Вашего дохода недостаточно для получения необходимой суммы, то привлеките созаёмщиков (своих близких родственников). Банк разрешает приводить на сделку до 4 человек;
- Выгодная форма расчетов. Используйте аккредитив – это выгодная альтернатива банковской ячейки. Стоимость услуги всего 2 000 рублей;
- Рассмотрение объектов с пере-планировками.
Условия программы
- Цель кредита: покупка квартиры, апартаментов, дома с земельным участком на вторичном рынке жилья;
- Валюта кредита: рубли РФ;
- Процентная ставка: от 7,77 % годовых;
- Сумма кредита: от 500 000 до 30 000 000 рублей – для объектов расположенных в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО, от 500 000 до 20 000 000 рублей – для объектов расположенных в других регионах РФ;
- Срок кредита: от 3 до 25 лет;
- Первоначальный взнос: от 10 до 80 % от стоимости приобретаемого жилья;
- Погашение кредита: равными ежемесячными платежами;
- Надбавка к ставке: + 3.00 % годовых – при условии отсутствия комплексного страхования;
- Страхование: комплексное.
Пакет документов и требования к заёмщикам аналогичны программе “Новостройка”.
Ипотечный кредит предоставляется военнослужащим – участникам накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения на покупку недвижимости в новостройке или на вторичном рынке жилья, либо на рефинансирование кредита, взятого в стороннем банке. Процентная ставка – от 5,85 % годовых. Максимальная сумма кредита – 3 930 000 рублей.
Ипотечный калькулятор Промсвязьбанка
Здесь предлагается самая низкая ставка среди всех ипотечных программ Промсвязьбанка – 3,99 % годовых. Программа разработана для семей, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребёнок. Нужно отметить, что такая низкая процентная ставка назначается при прохождении заёмщиком процесса страхования. Из преимуществ ипотечного предложения можно отметить: использование материнского капитала в качестве первоначального взноса, учёт дохода членов семьи (до 4 человек), быстрая покупка квартиры у аккредитованных Банком застройщиков.
Требования к заёмщикам
- “Семейная ипотека” может быть одобрена только Гражданам РФ;
- Возраст заёмщика должен находиться в диапазоне от 21 до 65 лет;
- Постоянная регистрация или фактический адрес проживания должен находиться в регионе расположения отделения Промсвязьбанка;
- Обязательно наличие двух телефонов, один из которых – стационарный рабочий;
- Рабочий стаж на последнем месте работы – от 4 месяцев (общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года);
- Мужчина в возрасте до 27 лет не должен подлежать призыву на военную службу.
Документы на ипотечный кредит
- Анкета на ипотеку (можно заполнить в электронной форме);
- Паспорт РФ;
- Информация о номере СНИЛС;
- Свидетельства о Рождении детей;
- Документы о семейном положении;
- Для мужчин до 27 лет нужно предъявить Военный билет, или иной документ, подтверждающий, что клиент не подлежит призыву на военную службу;
- Копия трудовой книжки;
- Документы, которые смогут подтвердить доход заёмщика.
Условия кредитования
- Цель кредита: покупка квартиры в новостройке;
- Валюта кредита: рубли РФ;
- Процентная ставка: 3,99 % годовых;
- Сумма кредита: от 500 000 до 12 000 000 рублей – для объектов расположенных в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО, и от 500 000 до 6 000 000 рублей – для объектов других регионов;
- Срок кредита: от 3 до 25 лет;
- Первоначальный взнос: от 20 до 80 % от стоимости приобретаемого жилья;
- Погашение кредита: равными ежемесячными платежами;
- Надбавка к ставке: + 5,00 – при отсутствии страхования;
- Страхование: комплексное.
Рефинансирование – это перевод ипотечного кредита из одного банка в другой на лучших условия. Под “лучшими условиями” может подразумеваться: низкая ставка по кредиту, уменьшенный ежемесячный платёж, и другое. В Промсвязьбанке тоже имеется такая программа. Причём, программа имеет два направления: “Рефинансирование. Семейная ипотека” (выдаётся под процентную ставку 3,99 % годовых, семьям, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребёнок) и “Рефинансирование” (обычный ипотечный кредит на рефинансирование со ставкой от 7,75 % годовых). Список документов и требования к заёмщикам аналогичны вышеописанной программе.
Условия кредитования для семей с детьми
- Цель кредита: рефинансирование ипотеки взятой в стороннем банке;
- Валюта кредита: рубли РФ;
- Процентная ставка: 3,99 % годовых;
- Сумма кредита: от 500 000 до 12 000 000 рублей – для объектов расположенных в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО, и от 500 000 до 6 000 000 рублей – для объектов других регионов;
- Срок кредита: от 3 до 25 лет;
- Первоначальный взнос: от 20 до 80 % от стоимости приобретаемого жилья;
- Погашение кредита: равными ежемесячными платежами;
- Надбавка к ставке: + 5,00 – при отсутствии страхования;
- Страхование: комплексное.
Стандартные условия кредитования
- Цель кредита: рефинансирование ипотеки взятой в стороннем банке;
- Валюта кредита: рубли РФ;
- Процентная ставка: от 7,75 % годовых;
- Сумма кредита: от 1 000 000 до 15 000 000 рублей (но не более остатка основного долга по рефинансируемому кредиту);
- Срок кредита: от 3 до 25 лет;
- Первоначальный взнос: от 20 до 80 % от стоимости приобретаемого жилья;
- Погашение кредита: равными ежемесячными платежами;
- Надбавка к ставке: + 3,00 – при отсутствии страхования;
- Страхование: комплексное.
Кредит предоставляется под залог имеющейся недвижимости на покупку другого жилья или на любые цели использования. За быстрый выход на сделку, назначается самая низкая ставка по кредиту – 7,77 % годовых. Величина ставки будет зависеть от категории клиента (для партнёров и зарплатных клиентов назначаются льготные пониженные ставки), коэффициента кредит / залог, и цели использования. Мы можем отметить следующие возможности и преимущества “продукта”:
- Кредит могут получить наемные работки, собственники бизнеса, и индивидуальные предприниматели;
- Возможность оформления ипотечного кредита без подтверждения дохода;
- Получить кредит наличными на любые цели использования;
- Отсутствие требований Банка к приобретаемой недвижимости;
- В залог можно предоставить недвижимость третьих лиц;
- Учитываются доходы до 4 членов семьи (в том числе и гражданских супругов).
Условия кредитования
- Цель кредита: на любые цели использования;
- Валюта кредита: рубли РФ;
- Процентная ставка: от 7,77 % годовых;
- Сумма кредита: от 1 000 000 до 10 000 000 рублей;
- Срок кредита: от 3 до 15 лет;
- Первоначальный взнос: от 20 до 50 % от стоимости приобретаемого жилья;
- Погашение кредита: равными ежемесячными платежами;
- Надбавка к ставке: + 3,00 – при отсутствии страхования;
- Страхование: комплексное.
Условия кредитования на покупку другого жилья
- Цель кредита: на покупку недвижимости под залог квартиры;
- Валюта кредита: рубли РФ;
- Процентная ставка: от 7,89 % годовых;
- Сумма кредита: от 500 000 до 30 000 000 рублей – для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО, и от 500 000 до 20 000 000 рублей – для других регионов РФ;
- Срок кредита: от 3 до 25 лет;
- Первоначальный взнос: от 20 до 90 % от стоимости приобретаемого жилья;
- Погашение кредита: равными ежемесячными платежами;
- Надбавка к ставке: + 3,00 – при отсутствии страхования;
- Страхование: комплексное.
- Белгород
- Долгопрудный
- Балашиха
- Воскресенск
- Дмитров
Клиенты активно обращаются в это учреждение.
Преимущества ипотеки в Промсвязьбанке следующие:
- Низкая процентная ставка;
- Расширенный лимит доступной суммы;
- Скидки пользователям кредитных и дебетовых карт;
- Возможность будущего рефинансирования;
- Наличие аннуитетных платежей;
- Возможность погасить задолженности через мобильное приложение.
Недостатки:
- Не во всех городах есть представительство Промсвязьбанка;
- Не всем клиентам могут одобрить ипотеку;
- Если вы не являетесь клиентом банка или у вас плохая кредитная история, то ипотека может быть одобрена по завышенной процентной ставке.
Перед тем, как принять решение о кредитовании, необходимо взвесить все факторы.
В 2019 году Промсвязьбанк открывает множество выгодных тарифов, среди которых каждый клиент выберет себе подходящий.
Когда клиент выбирает банк, то больше всего его интересует процентная ставка. Чем она ниже, тем выгоднее будет банковский продукт. Существуют организации, которые специально накручивают проценты, но одобряют продукт каждому. Это гарантия их защиты при непредвиденных обстоятельствах.
Промсвязьбанк работает по иному принципу. Здесь не будет дан положительный ответ всем потребителям, кандидаты проходят жесткий отбор на получение ипотеки. Чем больше о вас сведений, тем ниже процентная ставка.
Ипотеку под хорошие проценты одобряют:
- Тем, кто является активным клиентом «Промсвязьбанка» (процентная ставка от 10,2%);
- Зарплатным пользователям банка;
- При наличии у человека дебетовой или кредитной карты учреждения;
- Если у вас есть хорошая и продолжительная кредитная история;
Промсвязьбанк выдвигает следующие условия для тех, кто хочет оформить ипотеку:
- Наличие гражданства Российской Федерации.
- Возрастная категория 21+.
- Максимальный возраст – 65 лет.
- Регистрация, проживание на территории РФ.
- Общий трудовой стаж от 12 месяцев для физических лиц, а индивидуальные предприниматели должны иметь стаж от 24 месяцев.
- Непрерывная трудовая деятельность от 4 месяцев
- Указание 2 номеров телефона, в обязательном порядке один стационарный, другой сотовый.
- У кандидата не должно быть просрочек по кредитам, задолженностей перед приставами и плохой кредитной истории.
2019 год открыл для клиентов Промсвязьбанка новые программы ипотечного кредитования:
- «Новостройка»;
- «Вторичный рынок»;
- «Налегке»;
- «Без первоначального взноса».
Рассмотрим более подробно каждую программу. Программа от Промсвязьбанка «Новостройка» предполагает самый узкий пакет документов, этот тип чаще всего оформляют люди, которые торопятся совершить сделку.
Жилищное кредитование «Новостройка» подходит тем, кто решил приобрести жилье на рынке первичного типа. Доступно внесение средств материнского капитала.
Условия программы «Новостройка»:
- Срок кредитования от 3 до 25 лет.
- Сумма займа может достигнуть 30 000 000 рублей в Москве, Питере и Московской области.
- Максимальная сумма для остальных регионов – 20 000 000 рублей.
- Размер первоначального взноса составит 10% от стоимости недвижимости.
- Процентная ставка колеблется между 10,10% и 10,25%. Действует система скидок:
- Для зарплатных клиентов, сотрудников ОПК, владельцев карт «Премиум» положен вычет 0,6% от ставки.
- Владельцы платиновой карты «Промсвязьбанк» получают снижение по ипотеке на 0,7%.
- Партнеры, которые пользуются золотой картой ПСБ получат скидку 0,4%.
- «Вторичный рынок» – программа, которая будет актуальна при покупке квартиры у прежних хозяев.
Действуют условия:аголовок списка:
- Срок кредита до 25 лет.
- В Москве, Санкт-Петербурге и близ лежащих областях наибольшая одобренная банком сумма может достигать 30 000 000 рублей.
- В других регионах РФ клиенты могут получить до 20 000 000 рублей.
- Первичный взнос составит 10% от всей суммы.
Промсвязьбанк предлагает программу «Вторичный рынок» со сниженными процентными ставками:
- Владельцы зарплатной карты получают ипотеку с процентами 8,9% годовых.
- Всем пользователям доступен тариф с 9,0%.
Программа «Налегке» исключает предъявление трудовой книжки сотрудникам банка, сужает круг необходимых документов. Банк может одобрить ипотеку без подтверждения дохода пользователя.
Этот вариант удобен для наемных сотрудников, которые работают по трудовому договору, индивидуальных предпринимателей, собственников частного бизнес-проекта. К минусам можно отнести высокую процентную ставку, большой первый взнос.
Если вы планируете внести часть денег от материнского капитала в ипотечный заем, то воспользуйтесь этой программой от ПСБ. Доступны тарифы с такими условиями:
- «Новостройка».
- «Вторичный рынок».
Срок выплаты кредита будет продлен до 300 месяцев при желании клиента. Сумма складывается из: главного займа, ссуды за первичный взнос и материнского капитала. Наименьшая сумма пособия может составить 100 000 рублей.
При участии в программе заемщик обязан внести 10% от стоимости, если она менее 2 000 000 рублей. Если цена выше, то вносится 5%.
Вы можете выплатить первичный взнос средствами материнского капитала.
Получить ипотеку с использованием материнского капитала можно, следуя алгоритму действий:
- Получить сертификат.
- Оформить ипотечное кредитование в ПСБ, предъявить сертификат, справку от Пф РФ о наличии остатка.
- Подать заявку в ПФ Российской Федерации на получение наличных средств из материнского пособия.
- Погасить первичный взнос средствами, выделенными ПФ.
Совсем не обязательно идти в банк, чтобы вам предварительно рассчитали кредит. Перед оформлением документов обязательно воспользуйтесь ипотечным калькулятором. Это удобная программа, которая за несколько секунд подсчитает объем платежей при желаемой процентной ставке, временном промежутке выплат.
В программу необходимо ввести:
- Срок ипотечного займа.
- Вашу заработную плату.
- Количество человек, проживающих в семье.
- Общую сумму кредита.
Вы сможете узнать, какую сумма может вам одобрить банк, под какие проценты. Это очень удобно для тех, кто не имеет возможности часто посещать отделения Промсвязьбанка.
Промсвязьбанк является универсальным финансовых учреждением, предлагающим разные продукты в рамках ипотечного кредитования.
Особым спросом у молодых семей пользуется ипотека с государственной поддержкой. Она позволяет быстро и эффективно решить жилищный вопрос и более не зависеть от съемного жилья или поддержки родителей.
Получить долгосрочную ссуду в ПСБ для покупки жилья могут граждане Российской Федерации в возрасте от 21 до 65 лет. Обязательно следует постоянно проживать и работать в регионе, в котором находится отделение кредитного учреждения.
Общий трудовой стаж должен составлять не менее года, а на последнем месте работы — не менее 4 месяцев, для ИП и владельцев бизнеса деятельность не менее 2 лет.
Если заемщику 27 лет, он не должен быть призван на военную службу. А если кредит оформляет военнослужащий, срок его контракта должен быть не менее 1 года.
Уровень доходов кредитополучателя — самое главное условие получения долгосрочного жилищного займа. Поэтому этот показатель должен быть достаточным, чтобы полноценно обслуживать ипотечный кредит. Максимально возможная ссуда будет рассчитываться, исходя из этого параметра.
Для оформления ипотечного кредита заемщику предстоит собрать пакет документов, который включает в себя следующие позиции:
- заявление-анкета;
- документ, удостоверяющий личность, — паспорт РФ (оригинал);
- страховой номер индивидуального лицевого счета;
- для супругов — свидетельство о заключении брака;
- трудовая книжка (копия с печатью и подписью нанимателя) или справка по форме 2НДФЛ;
- все документы, которые могут подтвердить доход заемщика;
- для мужчин до 27 лет — военный билет.
Банк вправе затребовать дополнительные документы. Отсутствие или непредставление документов по любой из позиций может повлечь отказ в предоставлении займа.
Ипотека в Промсвязьбанке условия в 2021 году, процентная ставка, калькулятор
Ипотеку в Промсвязьбанке можно получить на вполне выгодных условиях. Как и другие банки, в этом учреждении будет проверена ваша кредитная история и данные, которые вы укажете в личной анкете.
Стоит отметить лояльную политику банка в отношении прошлых просрочек. У Промсвязьбанка одинаковое отношение ко всем категориям клиентов — от частных лиц до владельцев крупного бизнеса.
Как снизить процент по ипотеке в Промсвязьбанке и возможно ли это, лучше уточнить в филиале банка, где вы собираетесь оформить ипотеку. Банк слабо работает с госпрограммами и не предлагает услуг по реструктуризации и рефинансированию.
Однако в индивидуальном порядке вопросы снижения процентной ставки могут быть рассмотрены. Отзывы клиентов банка свидетельствуют о доброжелательном отношении и лояльности.
Условия долгосрочного жилкредитования в данном финансовом учреждении разнятся от программы к программе. Более подробно на банковских продуктах мы остановимся ниже. Сейчас же рассмотрим условия ипотеки в Промсвязьбанке, распространяющиеся на большинство из них:
- Срок действии кредитного соглашения – 3 года-25 лет.
- Валюта – рубль РФ.
- Сумма кредита:
- минимальная – 500 тыс. рублей, но не менее 20% от оценочной стоимости предмета залога;
- максимальная – для Москвы и столичной области, для Санкт-Петербурга и Ленобласти – 30 млн рублей. Для других регионов – 20 млн рублей. Но не более:
- 85% от стоимости квартиры;
- 90% от стоимости жилья при первоначальном взносе 10-15%.
В Промсвязьбанке по состоянию на конец первого полугодия 2021 года действуют 10 программ долгосрочного жилищного кредитования. Их основные параметры размещены в нижерасположенной таблице.
Программа Сумма, рубли Ставка, % Срок договора кредитования, лет Срок действия положительного решения по заявке, календарных дней «Новостройка» Минимальная – 500 тыс., но не менее 20% от указанной в договоре стоимости жилья. Максимальная – 30 млн для Москвы и столичной области, для Санкт-Петербурга и Ленобласти; 20 млн — для иных регионов РФ Базовая – 9,5.
В случае
приобретения
недвижимости
у ключевых
партнёров
стартовый платеж — 10. В остальных
случаях – 20.3–25 60 «Вторичный рынок» Минимальная – 500 тыс., но не менее 20% от указанной в договоре стоимости жилья. Максимальная – 30 млн для Москвы и столичной области, для Санкт-Петербурга и Ленобласти; 20 млн — для иных регионов РФ 9,95 3– 25 90 «Залоговый кредит целевой» Минимальная – 500 тыс., но не менее 20% от указанной в договоре стоимости жилья. Максимальная – 30 млн для Москвы и столичной области, для Санкт-Петербурга и Ленобласти; 20 млн — для иных регионов РФ 9,95 45717 90 «Новый дом» 500 тыс.–15 млн При ПВ 10-15% — 12,5; при ПВ 20-85% — 11,75 3– 25 60 «Готовый дом» 500 тыс.–15 млн При ПВ 10-15% — 12,5; при ПВ 20-85% — 11,75 3– 25 90 «Альтернатива» Минимальная – 1 млн. Максимальная -10 млн, но не меньше 20 и не больше 50% от оценочной стоимости предмета залога от 13,5 3– 15 60 Ипотека от ПСБ предоставляется лицам, соответствующим следующим требованиям:
- Российское гражданство
- Возраст:
- не младше 21 года;
- не старше 65 лет на дату полного погашения займа.
- Регистрация – постоянная или временная по фактическому месту проживания, где присутствует отделение банка. К месту текущего трудоустройства требование звучит так же.
- Трудовая деятельность: заёмщик может быть наёмным работником. Впрочем, участие в юридическом лице тоже допускается. А в рамках предложения для клиентов «В ипотеку – налегке!» кредитополучатель может быть индивидуальным предпринимателем или наёмным работником. Сфера деятельности – любая, не противоречащая кредитной политике банка и не запрещённая на территории РФ.
- Трудовой стаж:
- для физлиц:
- общий – не менее 1 года;
- на последнем месте трудоустройства – не менее 4 месяцев;
- для ИП срок деятельности от 2 лет.
- для физлиц:
- В качестве созаёмщиков могут выступать:
- родители;
- супруга/супруг, в том числе гражданский;
- совершеннолетние дети;
- полнородные и неполнородные сёстры и братья;
- дяди, тёти, двоюродные и троюродные сёстры и братья;
- дедушки и бабушки со стороны матери и отца.
- Наличие телефона – не меньше двух действующих номеров. Один из них должен быть рабочим стационарным.
- Для военнообязанных:
- гражданин, служащий по контракту, срок действия которого меньше продолжительности кредитного соглашения, должен иметь созаёмщика, соответствующего требованиям банка;
- заёмщик мужского пола в возрасте до 27 лет не должен подлежать призыву в ряды ВС РФ в течение всего периода кредитования.
Промсвязьбанк позиционирует на своём сайте предоставляемую им ипотечную ссуду в качестве кредита (цитируем) «…с комфортными условиями получения и без скрытых комиссий. Оформив его, вы сможете жить в новом доме или квартире уже сейчас…». Причём речь в данном случае идёт не о вариантах, предлагаемых в рамках проводимых совместно с застройщиками-партнёрами акций, а о кредитных продуктах из основной ипотечной линейки банка.
Большинство отзывов клиентов о долгосрочных займах на жильё от Промсвязьбанка положительные. Единственный недостаток – здесь не реализуются адресные государственные программы. Для некоторых граждан данный показатель весьма существенен. Из плюсов можно выделить оперативное рассмотрение кредитной заявки – это на практике занимает не более 48 часов, а также индивидуальный подход при принятии решения о выдаче ипотечной ссуды.
В целом эксперты отмечают выгодность условий долгосрочных жилкредитов от Промсвязьбанка. Процентные ставки по ним вполне приемлемы. А широкий выбор программ позволяет нашему соотечественнику задуматься над тем, чтобы взять ипотеку именно в данном финансовом учреждении.
На первичном рынке можно взять: квартиру, апартаменты или частный дом у аккредитованных банком застройщиков. На вторичном рынке можно взять: квартиру, апартаменты или частным дом с земельным участком. Кроме того, у ПСБ есть ипотека с господдержкой для многодетных семей, военная ипотека, рефинансирование и нецелевой кредит под залог недвижимости.
- Семейная ипотека – от 4.5%, военная ипотека – от 7.4%, недвижимость на первичке – от 7.65%, недвижимость на вторичке – от 8.1%.
- Сумма – от 500 000 рублей до 12 000 000 рублей для семейной ипотеки, от 500 000 рублей до 30 000 000 рублей для жилья на первичном и вторичном рынке.
- Срок – до 25 лет.
- Первоначальный платеж – от 15%, можно использовать материнский капитал.
- Заемщики – граждане Российской Федерации, с постоянной регистрацией/фактическим проживанием/работой в городе присутствия банка.
- Возраст – 21 год и больше на момент подачи заявления, до 65 лет на момент закрытия кредита.
- Должно быть 2 контактных телефона, личный и рабочий.
- Год общего рабочего стажа по трудовой, стаж на текущем месте – от 4 месяцев.
- Только физлица.
- Мужчины до 27 лет – не должны подлежать призыву.
Эти же требования предъявляются к созаемщикам.
- Для новостроек: застройщик аккредитован банком, уступка прав осуществлялась не более 1 раза.
- Для квартир на вторичке: покупается вся квартира или выкупается оставшаяся доля, здание – в радиусе 150 км от ближайшего отделения банка, не находится в аварийном состоянии, сделано не и дерева, деревянные перегородки допускаются только в том случае, если износ – менее 45%. Общий износ – менее 55%. В квартире должен быть отдельный вход, санузел и кухня.
- Для апартаментов на вторичке: до 150 км от ближайшего офиса, есть все центральные коммуникации, располагаются на 2-м этаже или выше.
- Для домов с участком: то же, что и для квартир, но основным строительным материалом может быть дерево, а максимальный износ – до 50%.
Похожие записи: