Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Социальная ипотека для молодых ученых и специалистов в 2021 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
- 25.05.2020 г. Банк ДОМ.РФ запускает льготную ипотеку для медиков
Банк ДОМ.РФ запускает специальную программу ипотечного кредитования для медицинских работников. По ней будут действовать льготные ставки — сниженные на 0,6 п.п. Рефинансировать взятую в других банках ипотеку можно по ставке от 7,4% годовых. Кредит на строящееся жилье — от 7,4%, на готовое жилье…
- 22.05.2020 г. Банк ДОМ.РФ запускает льготную ипотеку для медиков
Банк ДОМ.РФ запускает специальную программу ипотечного кредитования для медицинских работников. По ней будут действовать льготные ставки — сниженные на 0,6 п.п. Рефинансировать взятую в других банках ипотеку можно по ставке от 7,4% годовых. Кредит на строящееся жилье — от 7,4%, на готовое жилье…
- 07.03.2020 г. Ставки по ипотеке в России снижаться не будут
На этой неделе Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) предложило смягчить условия страхования ипотечной ответственности, что позволит сделать кредит на недвижимость более доступным для заемщиков. АИЖК предлагает отменить требование, согласно которому приобретенная ипотечная страховка должна…
Ипотека для молодых ученых в 2021 году
Сегодня в продаже:
- Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»Издательство: Омега-Л. Год: 2019. Серия: Законы РФ.
Настоящий Федеральный закон устанавливает правовые, организационные, экономические и социальные основы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих…
- Федеральный закон Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗИздательство: Проспект. Год: 2021. Серия: Законы и Кодексы.
Текст закона подготовлен с использованием профессиональной юридической системы «Кодекс», сверен с официальным источником и приводится по состоянию законодательства на 15 октября 2020 г…
Уточнить полный пакет документов, который требуется для получения уникальным специалистом своего жилья на льготных условиях, можно путем обращения в Министерство инвестиций и инноваций.
По аналогии с молодыми учеными, специалисты должны собрать исчерпывающий пакет документов, подтверждающих наличие у человека образования и профессиональных достижений. Чем больше документов — тем больше шанс на оформление социальной ипотеки.
В Московской области существует своя отдельная программа по предоставлению социальной ипотеки, которая входит в состав общегосударственной программы «Жилище».
Воспользоваться правом на получение социальной ипотеки могут следующие категории граждан:
- Учителя;
- Врачи;
- Молодые ученые;
- Уникальные специалисты.
Конечно, условия этой социальной программы вовсе не предполагают, что человек может самостоятельно выбрать любое понравившееся ему жилье, а государство просто уплатит за него основной долг по кредиту.
Программа предоставления социальной ипотеки имеет некоторые нормы к жилым помещениям:
- Если квартира приобретается одиноким участником программы, максимальный размер жилья составляет 33 м2;
- Для семьи в размере двух человек, нормативная площадь жилого помещения увеличивается до 42 м2;
- Если в семье участника программы проживает три и более человека, то нормативная площадь квартиры составляет по 18 м2 на каждого члена.
Важно! Обязательное условие для принятия участия в программе социальной ипотеки в Московской области — наличие российского гражданства. При этом у участника не должно быть в собственности другого жилья на территории области.
Ученые и врачи, которые сегодня трудятся в НИИ, НПП, медучреждениях, учатся в ординатуре, могут претендовать на кредит по ставке от 10%. Участвовать в программе могут ученые от 23 до 35, а доктора наук и вовсе до 40 лет. Размер первого взноса и суммы кредита такой же, как и у учителей. Максимальное число созаемщиков – два, и это должны быть обязательно супруги, другие родственники в расчет не принимаются.
Главное о материнском капитале для покупки жилья
Можно ли купить долю в квартире за маткапитал?
Чтобы принять участие в государственной программе по предоставлению социальной ипотеки, заявитель должен позаботиться о сборе достаточно обширного пакета документов, куда входят:
- Заявление, где человек выражает свое желание стать участником государственной программы;
- Заявление, где человек подтверждает свое желание на обработку своих персональных данных. Аналогичный документ должен быть предоставлен от всех членов семьи претендента на участие в программе;
- Копия документа, подтверждающего наличие ученой степени;
- Копия документа, подтверждающего стаж работы в должностях научных работников не менее 5 лет;
- Копия документа о признании молодого ученого нуждающимся в получении социальной выплаты;
- Копия документа, которым подтверждается текущий семейный статус заявителя;
- Копии свидетельств о появлении на свет детей;
- Копии паспортов членов семьи.
Полный перечень документов, которые необходимо предоставить для участия в социальной программе, следует уточнять в зависимости от звания, которым обладает человек.
Однако можно выделить обобщенный перечень документов, предоставление которого требуется каждому участнику программы, желающему обзавестись собственным жильем на льготных условиях:
- Заявление, в котором человек изъявляет желание принять участие в госпрограмме;
- Заявление, где человек соглашается на то, что его персональные данные будут обработаны;
- Копия трудовой книжки;
- Автобиография;
- Характеристика с места работы;
- Копии документов, подтверждающих семейный статус;
- Копии свидетельств о рождении детей;
- Копии паспортов членов семьи;
- Выписка из домовой книги;
- Справка о заработной плате;
- СНИЛС.
- Документы, необходимые для участника конкретной профессии.
В любом ипотечном кредите предусмотрено внесение первоначального взноса, сформированного личными средствами заемщика. Он является финансовой гарантией для банка компенсации его затрат на оформление процедуры в случае отказа клиента оплачивать кредит. В таком ракурсе развития событий банк забирает жилье, а вложенные средства полностью покрывают его расходы. Если у претендента на ипотеку отсутствуют сбережения для формирования первого платежа, он вправе воспользоваться деньгами материнского капитала, дотации или субсидированной помощи. Допускается оформление потребительского денежного нецелевого кредита на сумму первоначального взноса. Его можно оформить как в банке, предоставляющем льготную ипотеку, так и в другом финансовом учреждении. Решившись на такой шаг, заемщик должен помнить о сложностях, которые обусловлены двойными платежами в период выплат по двум обязательствам.
Для молодых ученых могут снизить процентную ставку по ипотеке
Чтобы принять участие в социальной программе, молодой специалист или ученый должен соответствовать нескольким требованиям:
- Максимальный возраст для участия в программе — 50 лет для врачей, 45 — для учителей и 35 лет для уникальных специалистов и молодых ученых;
- На момент обращения человек должен отработать в соответствующей организации не менее одного года для молодых специалистов, для врачей — не менее 3 лет, для учителей — не менее 5 лет;
- У молодого специалиста должно быть высшее образование или ученая степень;
- Врач должен иметь первую или высшую квалификацию;
- Учитель должен иметь соответствующую специализацию.
При наличии у человека профессиональных достижений, его шансы обзавестись собственным жильем существенно повышаются, поэтому предоставление наград, грамот и сведений о выплате премий, обязательно.
Еще одно требование заключается в том, чтобы сфера деятельности заявителя находилась в перечне приоритетных для государства. Наибольшими шансами обзавестись квартирой обладают работники оборонных предприятий.
Воспользоваться правом на получение льготного ипотечного кредита могут молодые ученые, специалисты, соответствующие следующим критериям:
- возраст не превышает 35 лет (для кандидатов наук) или 40 лет (для докторов наук);
- работает в научной (образовательной) организации научным работником и его общий стаж работы научным работником составляет не менее 5 лет;
- признан научной (образовательной) организацией нуждающимся в получении социальной выплаты.
На заметку! К месту работы заявителя не предъявляется никаких определенных требований, при условии, что у человека есть право на получение региональной субсидии. Для участия в федеральной программе, заявитель должен работать в одной из ста российских организаций, оговоренных в перечне.
В Московской области существует своя отдельная программа по предоставлению социальной ипотеки, которая входит в состав общегосударственной программы «Жилище».
Воспользоваться правом на получение социальной ипотеки могут следующие категории граждан:
- Учителя;
- Врачи;
- Молодые ученые;
- Уникальные специалисты.
Конечно, условия этой социальной программы вовсе не предполагают, что человек может самостоятельно выбрать любое понравившееся ему жилье, а государство просто уплатит за него основной долг по кредиту.
Ипотечная программа «Молодые ученые», разработанная в 2008 году в рамках программы «Жилище», была внедрена на кредитный рынок в 2011 году Агентством по ипотечному жилищному кредитованию совместно с Российской академией наук. До 2012 года кредитный продукт реализовывался в пилотном режиме. После его успешного применения банковскими учреждениями, он был официально утвержден как постоянно действующая льготная программа. На сегодняшний день она пользуется популярностью и реализуется несколькими российскими банками.
Финансирование молодых ученых и порядок предоставления им льгот, регулируется положениями Постановления Правительства №1710 от 30.12.2017 Об утверждении государственной программы Российской Федерации «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации», ранее этот вопрос регулировало Постановление Президиума РАН № 142 от 20.06.2011 «О Порядке предоставления молодым ученым Российской академии наук социальных выплат на приобретение жилых помещений».
Особенностью программы для молодых ученых является ежегодное увеличение суммы платежей заемщика по обязательствам. Такое решение связано с динамикой роста доходности у научных сотрудников, обусловленной приобретением опыта работы, расширением круга обязанностей и компетенций, что является причиной увеличения заработной платы.
По льготной ипотечной программе предоставляется денежный займ под 10% годовых. Ставка может быть уменьшена в случае рождения в семье ребенка. В такой ситуации льгота применяется не на весь период кредитования, а только на 18 месяцев. Для получения ипотеки, претендент на выплату должен иметь возможность оплатить единоразовым платежом 10% от стоимости приобретаемой недвижимости. Первоначальный взнос может быть сформирован за счет личных денег, средств материнского капитала или выделенных региональных субсидий. Остальная денежная сумма выдается заемщику в кредит.
Максимальный срок, на который предоставляются деньги, соответствует 25 лет. Денежные средства на приобретение недвижимости выделяются при условии согласия заемщика застраховать приобретенную недвижимость на протяжении всего периода действия ипотечного договора. Несвоевременно оформленная страховка является основанием для увеличения ставки по кредиту на 0,7%.
Полный перечень документов, которые необходимо предоставить для участия в социальной программе, следует уточнять в зависимости от звания, которым обладает человек.
Однако можно выделить обобщенный перечень документов, предоставление которого требуется каждому участнику программы, желающему обзавестись собственным жильем на льготных условиях:
- Заявление, в котором человек изъявляет желание принять участие в госпрограмме;
- Заявление, где человек соглашается на то, что его персональные данные будут обработаны;
- Копия трудовой книжки;
- Автобиография;
- Характеристика с места работы;
- Копии документов, подтверждающих семейный статус;
- Копии свидетельств о рождении детей;
- Копии паспортов членов семьи;
- Выписка из домовой книги;
- Справка о заработной плате;
- СНИЛС.
- Документы, необходимые для участника конкретной профессии.
Шаг 1. Итак, если вы подходите по перечисленным критериям и желаете получить федеральную субсидию, нужно обратиться к работодателю – в Академию – с письменным заявлением о желании участвовать в программе, предоставив следующие бумаги: – копии документов, подтверждающих наличие ученой степени; – копии документов, подтверждающих стаж работы в должности научного работника.
Работодатель проверит представленные вами сведения и примет решение – давать деньги на жилье или не давать. О чем должен уведомить письменно. Правда, на руки живых денег никто не даст – владелец сертификата получает их в безналичной форме (путем перечисления средств федерального бюджета на его банковский счет).
Академия составляет списки будущих получателей субсидии и направляет их в Федеральное агентство по строительству и ЖКХ (Росстрой). Далее Росстрой выпускает по этим спискам государственные жилищные сертификаты (ГЖС) – документы, подтверждающие право на получение субсидии, – и передает их в Академию.
Сертификат выдадут, получив взамен ваше обязательство заключить срочный трудовой договор сроком на пять лет.
Шаг 2. Если вы попали в число счастливчиков, которым вручили сертификат, направляетесь с ним и с паспортом в банк. Сделать это положено в течение двух месяцев с момента выдачи ГЖС. Затянете – рискуете остаться без субсидии.
Банк проверит, все ли данные совпадают, после чего заключит с владельцем ГЖС договор банковского счета и откроет на его имя банковский счет. В договоре изложены основные условия обслуживания счета, порядок взаимоотношений банка и владельца ГЖС.
Договор заключается на срок, оставшийся до истечения срока действия сертификата, то есть на оставшиеся семь месяцев.
При расчёте размера социальной выплаты, исходят из рыночной стоимости жилья и нормы (социальной) общей площади. Семьям из 2 человек полагается 42 кв. м. Если семья состоит из 3 человек и более — 18 кв. м. каждому. Для одиноко проживающих — 33 кв. м. Средняя рыночная стоимость жилья определяется Минстроем России отдельно по каждому региону.
За счёт выделенных средств можно приобрести жилую недвижимость на вторичном рынке, в новостройках, объектах долевого строительства, также можно построить частный малоэтажный дом.
К категории молодых специалистов принадлежат выпускники ВУЗов и СУЗов, имеющих государственную аккредитацию. Это бывшие студенты, которые обучались на бюджетном очном отделении. Выпускники коммерческих ВУЗов не могут претендовать на получение государственных льгот.
Чтобы воспользоваться льготами, выпускник должен найти работу по специальности.
Важно устроиться не позднее 1 года после завершения обучения.
Статусом «молодой специалист» можно воспользоваться в течение 3-х лет после получения диплома. Действие статуса продлевается на период срочной службы в армии, декрета, обучения в аспирантуре. К группе «молодые специалисты» причисляются выпускники не старше 30-35 лет, иногда аспиранты до 40 лет.
В рамках общероссийской программы «Жилище» с 2015 по 2020 год выдавались льготные жилищные ссуды для молодых специалистов. Кредитованием по госпрограммам занимаются АО «ДОМ-РФ» и партнерские банки.
В некоторых регионах реализуются программы для обеспечения жильем молодых специалистов, в том числе бюджетников. На уровне регионов действуют социальные подпрограммы «Молодая семья», «Многодетная семья», «Обеспечение жильем», выделение бесплатных участков под строительство и другие. Семьи, имеющие 2-х и более детей, могут использовать для погашения ипотеки сертификат на маткапитал.
Внимание! В 2014 года прекратили действие программы для бюджетников: льготный ипотечный кредит для молодых педагогов, медработников, ученых и других специалистов бюджетной сферы. Социальная ипотека на сегодняшний день осталась в некоторых субъектах, где есть дефицит молодых кадров.
Помощь молодым людям и семьям, желающим решить жилищный вопрос, оказывается следующими способами:
- оформление ипотеки с господдержкой по ставке от 6% и более через АО «ДОМ-РФ» и банки-партнеры (размер ставки зависит от банковской программы кредитования);
- получение сертификата в местной администрации для выделения субсидии в размере от 15% до 40% от стоимости жилого объекта (в зависимости от программы);
- выделение бесплатного жилья из социального фонда для найма (актуально в некоторых регионах для молодых специалистов, многодетных, малоимущих семей, специалистов, переезжающих в сельскую местность и т.д.).
Чтобы получить информацию о жилищных программах, работающих в регионе или районе, необходимо обратиться в местную администрацию. Для использования льготы придется собрать пакет документов.
Условия льготного кредитования банковские организации устанавливают самостоятельно. Требования также зависят от жилищной программы, в которой участвует заемщик. Существуют общие для всех кредиторов условия:
- гражданство РФ, возраст до 35 лет;
- постоянная регистрация в регионе, где планируется получение льготного кредита;
- наличие официальной работы, стаж от 1 года;
- подтверждение платежеспособности – заемщик должен иметь оптимальный доход (согласно закону, на ежемесячный платеж должно уходить не более 45% от заработка соискателя);
- обязательное оформление страховки на жизнь заемщика и имущество.
Если соискатель не соответствует требованиям, он может привлечь поручителей или получить жилищную ссуду под залог недвижимости. Требуется первоначальный взнос от 15% до 20% от рыночной цены недвижимости. Ипотека выдается только в российских рублях, размер кредита может быть ограничен лимитом в зависимости от региона получения.
Молодые специалисты не всегда имеют большой доход, но банки идут им навстречу, так как нуждаются в заемщиках. Льготные предложения для молодых сотрудников предлагают следующие кредиторы:
- Сбербанк – 9,5%;
- Банк Москвы – 8,9%;
- Дельта кредит – 10,5%;
- Росбанк – 10,75%;
- ВТБ 24 – 11%;
- УралСиб – 11%;
- Альфа-Банк – 12,25%.
Внимание! Наиболее доступной для молодых граждан является программа «Молодая семья». Список кредитных учреждений, которые в ней участвуют, увеличивается каждый год.
Некоторые крупные российские предприятия предлагают молодым специалистам корпоративное кредитование. Корпорация заключает с банком договор о предоставлении ипотеки под сниженный процент. Разницу в ставках оплачивает организация. Такие программы помогают привлекать новых сотрудников.
Например, льготную ипотеку предлагает РДЖ в сотрудничестве с банком ВТБ. Молодые работники получают ипотеку по ставке 2% на 25%. Разницу между 2% и 10,5% годовых оплачивает РЖД. Подобных предложений на рынке труда немного.
В 2021 году льготные условия по жилищному кредитованию для молодых специалистов на общероссийском уровне не предусмотрены. Но стоит поучаствовать в других жилищных программах, ипотеке с господдержкой, субсидировании покупки жилья. Для получения информации о действующих льготах необходимо обратиться в местную администрацию.
Прочтите также: Программа «Жилье молодым специалистам»
Как молодым ученым купить квартиру в ипотеку?
В Московской области существует своя отдельная программа по предоставлению социальной ипотеки, которая входит в состав общегосударственной программы «Жилище».
Воспользоваться правом на получение социальной ипотеки могут следующие категории граждан:
- Учителя;
- Врачи;
- Молодые ученые;
- Уникальные специалисты.
Конечно, условия этой социальной программы вовсе не предполагают, что человек может самостоятельно выбрать любое понравившееся ему жилье, а государство просто уплатит за него основной долг по кредиту.
Программа предоставления социальной ипотеки имеет некоторые нормы к жилым помещениям:
- Если квартира приобретается одиноким участником программы, максимальный размер жилья составляет 33 м2;
- Для семьи в размере двух человек, нормативная площадь жилого помещения увеличивается до 42 м2;
- Если в семье участника программы проживает три и более человека, то нормативная площадь квартиры составляет по 18 м2 на каждого члена.
Важно! Обязательное условие для принятия участия в программе социальной ипотеки в Московской области — наличие российского гражданства. При этом у участника не должно быть в собственности другого жилья на территории области.
Независимо от профессиональной деятельности, заемщики могут воспользоваться помощью по госпрограмме «Молодая семья». Чтобы государство помогло с оплатой квартиры, супруги должны стоять в очереди на получение жилья и иметь официальный статус нуждающихся. Рождение детей ускорит продвижение в очереди. Многодетные семьи — первые на получение субсидий из бюджета.
Деньги на реализацию программы «Молодая семья» выделяются из местного бюджета. Поэтому в регионах, где наблюдается дефицит средств, семьи почти не надеются на поддержку государства. Для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти перспектива более обнадеживающая. Деньги для приобретения жилья молодыми семьями выделяются ежегодно.
У начинающих специалистов всегда есть шанс получить выгодную ипотеку с помощью общероссийских программ:
- с помощью материнского капитала семьи с двумя и более детьми могут погасить первоначальный взнос или уменьшить долг по ранее полученному жилищному кредиту на 450 000 рублей;
- по программе «Ипотека под 5%» семьи с детьми, где второй и третий ребенок родились с 2021 по 2022 годы, могут взять кредит на новостройку под 5%;
- в Сбербанке и некоторых других крупных банках есть специальные программы «Молодая семья» с льготной ставкой. В Сбербанке скидка составляет 0,5%.
Если вы молоды и хотите взять ипотеку на лучших условиях, обращайтесь в . Наш опыт подтверждают десятки довольных клиентов, которые получили жилищные займы по максимально низкой ставке и с гарантией одобрения.
Полный перечень документов, которые необходимо предоставить для участия в социальной программе, следует уточнять в зависимости от звания, которым обладает человек.
Однако можно выделить обобщенный перечень документов, предоставление которого требуется каждому участнику программы, желающему обзавестись собственным жильем на льготных условиях:
- Заявление, в котором человек изъявляет желание принять участие в госпрограмме;
- Заявление, где человек соглашается на то, что его персональные данные будут обработаны;
- Копия трудовой книжки;
- Автобиография;
- Характеристика с места работы;
- Копии документов, подтверждающих семейный статус;
- Копии свидетельств о рождении детей;
- Копии паспортов членов семьи;
- Выписка из домовой книги;
- Справка о заработной плате;
- СНИЛС.
- Документы, необходимые для участника конкретной профессии.
Чтобы принять участие в социальной программе, молодой специалист или ученый должен соответствовать нескольким требованиям:
- Максимальный возраст для участия в программе — 50 лет для врачей, 45 — для учителей и 35 лет для уникальных специалистов и молодых ученых;
- На момент обращения человек должен отработать в соответствующей организации не менее одного года для молодых специалистов, для врачей — не менее 3 лет, для учителей — не менее 5 лет;
- У молодого специалиста должно быть высшее образование или ученая степень;
- Врач должен иметь первую или высшую квалификацию;
- Учитель должен иметь соответствующую специализацию.
При наличии у человека профессиональных достижений, его шансы обзавестись собственным жильем существенно повышаются, поэтому предоставление наград, грамот и сведений о выплате премий, обязательно.
Еще одно требование заключается в том, чтобы сфера деятельности заявителя находилась в перечне приоритетных для государства. Наибольшими шансами обзавестись квартирой обладают работники оборонных предприятий.
Кроме основного пакета документов, молодой ученый должен позаботиться о сборе бумаг, которые подтверждают наличие у него профессиональных достижений, подтвердить свое образование.
На заметку! Дополнительным документом является согласие от организации или предприятия на обеспечение человека работой, а специалиста — на выполнение этой работы.
Разделяются по способу помощи:
- выдача денежной субсидии — денег, которые можно использовать строго по целевому назначению: программы молодой семье, налоговый вычет, материнский капитал, выезжающие с крайнего севера, военным, земской учитель, земской доктор и земской фельдшер, малоимущим и бюджетникам
- иные виды поддержки, не связанные с непосредственной выдачей денег: льготная ипотека, ипотечные каникулы, реструктуризация ипотеки особым категориям граждан, военным, детям-сиротам.
Государственная поддержка бывает федеральная и региональная.
Обычно федеральные программы задают общее направления и минимальную планку по размеру помощи, а региональные — конкретизируют условия и дополняют федеральные бонусы из местного бюджета. То есть отдельные региональные программы без федеральных почти не существует.
Основным документом, на основании которого появляются и действуют федеральные и региональные программы, направленные на улучшение жилищных условий граждан РФ является Постановление Правительства РФ от 30.12.2017 № 1710 «Об утверждении государственной программы Российской Федерации «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации».
Есть несколько программ ипотеки, по которым государство частично субсидирует ставку. За счет этого заемщики могут взять кредит на покупку жилья на более выгодных условиях и сэкономить на процентах.
- Ставка 6% для семей с двумя и более детьми или с одним ребенком-инвалидом. Максимальная сумма кредита для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области составляет 12 млн рублей, для других регионов — 6 млн рублей. При покупке жилья на Дальнем Востоке ставка еще ниже — 5%, а дом в сельской местности там можно купить на вторичном рынке.
- Ставка 3% для покупки жилья в сельской местности. Для Дальнего Востока и Ленинградской области максимальная сумма кредита по льготной ставке составляет 5 млн рублей, для остальных регионов — до 3 млн рублей. Срок ипотеки — до 25 лет.
- Ставка 2% для Дальнего Востока. Отдельная программа государственной поддержки действует для покупки и строительства жилья в регионах Дальневосточного федерального округа. Заемщиками могут стать супруги с гражданством РФ не старше 35 лет, родитель в возрасте до 35 лет с несовершеннолетним ребенком или владелец «дальневосточного гектара».
С 2019 года потеря работы, инвалидность, временная нетрудоспособность, потеря более 30% доходов, появление новых иждивенцев может стать основанием для получения временной передышки в ипотечных платежах.
С 3 апреля 2020 года кредитные каникулы до 6 месяцев могут получить как обычные граждане, так и индивидуальные предприниматели, представители малого и среднего бизнеса, у которых произошло снижение доходов на фоне пандемии на 30 и более процентов по сравнению со среднемесячной зарплатой за 2019 год или была временная нетрудоспособность из-за коронавирусной инфекции.
С 2020 года семьи с детьми, инвалиды, ветераны боевых действий и родители студентов, обучающихся на очных формах и не достигших 24 лет могут рассчитывать на уменьшение размера кредита на сумму до полутора миллионов рублей за счет единоразового прощения части долга и/или замены иностранной валюты по кредиту на российские рубли по курсу ниже курса соответствующей валюты, установленного ЦБ РФ на дату реструктуризации.
Господдержка: полный список всех жилищных программ 2021 года
Государство гарантирует военнослужащим обеспечение их жилыми помещениями в форме предоставления им денежных средств на приобретение или строительство жилых помещений либо предоставления им жилых помещений, за счет средств федерального бюджета.
Государственная финансовая помощь для ветеранов ВОВ или их вдов положена в полном объеме согласно рыночной цене недвижимости. Право на господдержку имеют также ликвидаторы в Чернобыле и люди, участвовавшие в военных и боевых операциях.
Госслужащие тоже имеют право на государственную субсидию для решения жилищных проблем. Законодательством предусмотрено много условий, которые необходимо соблюсти для получения такой финансовой помощи, но практика показывает, что многим удается получить поддержку.
Граждане, проживающие и отработавшие в условиях Крайнего Севера свыше 15 лет, имеют право на финансовое субсидирование. Размер льготы будет рассчитан исходя из норм, разработанных для региона, в котором она должна выдаваться.
В России молодых специалистов достаточно много. По определению, к данной категории граждане можно отнести выпускника образовательного учреждения (ВУЗ или ССУЗ), имеющего гос.аккредитацию. Второе условие – это обучение в очном порядке и на бюджетной основе.
ВАЖНО. Выпускники коммерческих ВУЗов тоже считаются молодым специалистами, но с той разницей, что учебу они оплачивали сами и претендовать на получение льгот от государства не смогут.
Статус «молодой специалист» действует в последующие три года после выпуска. Иногда срок действия продляется на время:
- Несения армейской службы;
- Декретного отпуска;
- Обучения в аспирантуре;
- Получение дополнительного проф. образования.
После получения диплома, специалист должен устроиться на должность по полученной специальности. Важно поступить на работу не позднее года с окончания учебного заведения. Для молодых специалистов не действует испытательный срок.
НА ЗАМЕТКУ. Допускается причисление к группе «молодых специалистов» выпускников не старше 35-ти, а в отдельных случаях и 30-ти лет. Все лица, получившие образование в более взрослом возрасте не могут рассчитывать на получение в дальнейшем льгот по ипотеке.
Претендовать на получение ипотечного займа на общих основаниях могут молодые специалисты. Условия могут оказаться невыгодными для людей, только начинающих трудовую деятельность. Чтобы поддержать граждан, в ряде регионов РФ действуют программы гос.поддержки. Участвуя в такой программе, молодые специалисты получают возможность оформить ипотеку под низкие проценты. Условия возврата долга тоже могут весьма лояльными:
- Ставка – 8,5-9% годовых, вместо 12-14% по базовым программам банков;
- Начальный взнос – 10-15%, вместо 20-30%, действующих по стандартным проектам.
На таких условиях выплачивать долг намного удобнее и в этом преимущество предложения. Попасть в список льготников непросто. Возможность оформить льготный кредит предоставляется только молодым специалистам, трудящимся в определенной сфере. Здесь можно указать учителей и ученых, военнослужащих и работников других направлений.
ИНТЕРЕСНО. В ряде отраслей действуют свои программы, не государственные. Участие в этих проектах позволяет работникам получить жилье или деньги на его приобретение. Таких предложений не очень много, но они приносят реальную пользу.
Банки, выдающие льготные кредиты по программе «Ипотека молодым специалистам», предъявляют к соискателям определенные требования:
- Возраст специалиста – 21-35 лет. Ограничение связано с тем, что ипотечные кредиты считаются наиболее долговременными и должны быть погашены до наступления пенсионного возраста.
- Наличие трудового стажа в бюджетном учреждении – не меньше года. Общий трудовой период должен равнять трем годам и более. Факт занятости должен быть подтвержден при помощи соответствующих документов.
- Подтверждение платежеспособности. Молодой специалист должен иметь достаточный доход, чтобы выплачивать ежемесячные выплаты по кредиту. Сумма его заработка должна покрывать расходы семьи и сумму займа. По закону, на оплату займа должно уходить не больше 45% от дохода соискателя.
СОВЕТ. Не всегда молодой специалист может соответствовать указанным требованиям. Бывает, что у соискателя недостаточно дохода. В этом случае разрешается привлечь супруга или другое лицо в качестве созаемщика. Другой вариант – предложение ликвидного залога.
Льготная ипотека для молодых специалистов: банки и условия выдачи 2021
Кредитор предъявляет требования не только к клиентам, но и к подготовленной документации на ипотеку. Нужно, чтобы в пакет входили бумаги:
- Гражданский паспорт соискателя и любой документ, подтверждающий личность клиента (СНИЛС, ИНН, в/у);
- Справка о заработке (2-НДФЛ или по форме банка);
- Справка о занятости, копии труд.книжки;
- Бумаги, удостоверяющие отсутствие у соискателя жилого помещения в собственности;
- Наличие накоплений, достаточных для оплаты начальной суммы.
ВАЖНО. Для людей определенной профессии могут потребоваться и другие документы. Так, молодые ученые обязаны подтвердить наличие ученой степени.
Далеко не все банки идут навстречу молодым специалистам. Нередко в ипотечном кредитовании отказывают, ссылаясь на отсутствие достаточного дохода или нужных записей в труд.книжке. Указанный факт не позволяет четко определить, ответственно ли будущий заемщик отнесется к возврату займа. Но и банки нуждаются в заемщиках, поэтому предложения о кредитовании работников бюджета из маленьких региональных банков поступают регулярно.
ВНИМАНИЕ. Больше шансов получить ипотеку у молодого специалиста, при участии в программе «Молодая семья». Начиная с 2018 года, список кредиторов по этому вопросу серьезно расширился.
Для молодежи разработана новая возможность – получение ипотеки за счет корпорации. Чтобы привлечь новых участников к работе в жестких и очень некомфортных условиях, компании заключают с банками договор, о предоставлении ипотеки под сниженные проценты. Все потери в доходе, которые несет банк, компенсируют компании-работодатели.
НА ЗАМЕТКУ. Примером действия такой программы является проект компании РЖД. Сотрудники могут оформить ссуду на покупку жилья в банке ВТБ. Ипотека выдается под 10,5% годовых (ставка может быть выше), но заемщик платит только 2%. Займ оформляется на 25 лет. Займ выдается путем заключения договора с нанимателем.
Собираясь в банк, соискателю необходимо заранее подготовить и взять с собой полный пакет документации:
- Гражданский паспорт (для заемщика и созаемщика;
- Справки 2-НДФЛ и другая справка по форме банка;
- Справка с места работы, подтверждающая стаж;
- Кадастровый паспорт и прочие документы на жилое помещение;
- Предварительное соглашение о приобретении жиль
Молодым учёным предложили выдавать ипотеку под 3%
Независимо от профессиональной деятельности, заемщики могут воспользоваться помощью по госпрограмме «Молодая семья». Чтобы государство помогло с оплатой квартиры, супруги должны стоять в очереди на получение жилья и иметь официальный статус нуждающихся. Рождение детей ускорит продвижение в очереди. Многодетные семьи — первые на получение субсидий из бюджета.
Деньги на реализацию программы «Молодая семья» выделяются из местного бюджета. Поэтому в регионах, где наблюдается дефицит средств, семьи почти не надеются на поддержку государства. Для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти перспектива более обнадеживающая. Деньги для приобретения жилья молодыми семьями выделяются ежегодно.
У начинающих специалистов всегда есть шанс получить выгодную ипотеку с помощью общероссийских программ:
- с помощью материнского капитала семьи с двумя и более детьми могут погасить первоначальный взнос или уменьшить долг по ранее полученному жилищному кредиту на 450 000 рублей;
- по программе «Ипотека под 5%» семьи с детьми, где второй и третий ребенок родились с 2018 по 2022 годы, могут взять кредит на новостройку под 5%;
- в Сбербанке и некоторых других крупных банках есть специальные программы «Молодая семья» с льготной ставкой. В Сбербанке скидка составляет 0,5%.
Если вы молоды и хотите взять ипотеку на лучших условиях, обращайтесь в компанию «Ипотека Live». Наш опыт подтверждают десятки довольных клиентов, которые получили жилищные займы по максимально низкой ставке и с гарантией одобрения.
Правительство расширило условия программы «Семейная ипотека». Теперь кредиты по льготной ставке до 6% годовых можно будет получить не только на покупку готового жилья, но и на строительство частного дома и приобретение земельного участка. Постановление об этом подписал Председатель Правительства Михаил Мишустин.
-
Из вступительного слова Михаила Мишустина на оперативном совещании с вице-премьерами 19 апреля 2021 года
Получить льготную ипотеку смогут семьи, в которых с 1 января 2018 года родился второй или последующий ребёнок. Кредиты по программе также доступны семьям с одним ребёнком, если у него есть инвалидность. Обязательное условие – строить дом должны компании или индивидуальные предприниматели по договору подряда. Первоначальный взнос составит 15% стоимости участка и цены на строительство дома по договору или только цены на строительство дома, если у заёмщика уже есть земельный участок.
Максимальная сумма кредита зависит от региона. Так, для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей она составляет 12 млн рублей, для других территорий – 6 млн рублей. Разницу между льготной и рыночной ипотечной ставкой банкам возместит государство.
Решение поможет большему числу семей улучшить свои жилищные условия, отметил Михаил Мишустин на оперативном совещании с вице-премьерами 19 апреля. Предполагается, что дополнительно будет выдано более 20 тыс. кредитов на сумму около 79 млрд рублей, уточнил Председатель Правительства. Площадь построенного на эти деньги жилья может составить 2,8 млн кв. м.
«Семейная ипотека» появилась в 2018 году. Программу запустили по поручению Президента России Владимира Путина.
Работа Правительства:
- Жилищная политика, рынок жилья
Министерства и ведомства, органы при правительстве:
- Министерство строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации (Минстрой России)
Июнь
- Январь
- Февраль
- Март
- Апрель
- Май
- Июнь
- Июль
- Август
- Сентябрь
- Октябрь
- Ноябрь
- Декабрь
Воспользоваться правом на получение льготного ипотечного кредита могут молодые ученые, специалисты, соответствующие следующим критериям:
- возраст не превышает 35 лет (для кандидатов наук) или 40 лет (для докторов наук);
- работает в научной (образовательной) организации научным работником и его общий стаж работы научным работником составляет не менее 5 лет;
- признан научной (образовательной) организацией нуждающимся в получении социальной выплаты.
На заметку! К месту работы заявителя не предъявляется никаких определенных требований, при условии, что у человека есть право на получение региональной субсидии. Для участия в федеральной программе, заявитель должен работать в одной из ста российских организаций, оговоренных в перечне.